Preventivo, básico y mayor: los tres escalones
Casi todos los planes dentales reparten los tratamientos en tres grupos, y pagan un porcentaje distinto en cada uno. Esa estructura es la que explica por qué una limpieza te sale gratis y una corona no.
- Preventivo. Limpiezas, chequeos y radiografías de rutina. Es lo que la mayoría de planes cubre al 100% y desde el primer día, porque a la aseguradora le conviene que vayas.
- Básico. Empastes, extracciones simples y tratamientos de encías. Aquí ya pagas una parte, y suele haber un período de espera corto.
- Mayor. Coronas, conductos, puentes, prótesis e implantes. Es donde el plan cubre el menor porcentaje y donde los períodos de espera son más largos.
Cómo leer un plan en 30 segundos
Busca tres números seguidos, del estilo 100 / 80 / 50. Son el porcentaje que cubre el plan en preventivo, básico y mayor. Si el tercer número es bajo y encima hay espera larga, ese plan no está pensado para un tratamiento grande que ya sabes que necesitas.
Los períodos de espera deciden si el plan te sirve
Un período de espera es el tiempo que tiene que pasar desde que empieza tu plan hasta que puedes usar cierto beneficio. No es un truco escondido: es la forma que tiene la aseguradora de evitar que alguien contrate el lunes y se ponga una corona el martes.
En la práctica funciona por escalones. La limpieza suele estar disponible desde el primer día. Los tratamientos básicos, tras unos meses. Los mayores, con la espera más larga, que en muchos planes va de 6 a 12 meses.
La consecuencia directa
Si tienes un tratamiento pendiente ahora mismo, decir eso desde el principio no juega en tu contra: es lo que permite descartar los planes que no te van a servir y buscar los que tienen esperas cortas o no las tienen.
PPO, DHMO y planes de descuento no son lo mismo
Tres cosas muy distintas se venden con el mismo lenguaje. Esta es la diferencia real, y la tercera es la que más confusión genera.
- PPO. Red amplia y puedes ir a cualquier dentista, aunque pagas menos si está dentro de la red. Suele tener deducible, coaseguro y un máximo anual.
- DHMO. Eliges un dentista principal dentro de una red específica y pagas tarifas fijas por cada tratamiento, sin deducible y a menudo sin máximo anual. Más económico, pero mucho menos flexible.
- Plan de descuento. No es un seguro. Pagas una cuota para acceder a una lista de precios rebajados, y luego pagas el tratamiento completo a ese precio. Nadie cubre un porcentaje por ti.
Un plan de descuento puede tener sentido en algunos casos, pero conviene saber lo que se está comprando. Si alguien te lo presenta como si fuera un seguro dental, esa sola señal ya te dice bastante.
El máximo anual, el deducible y la visión
Tres detalles que casi nadie mira al comparar y que determinan lo que realmente pagas en un año con tratamiento.
- Máximo anual. El tope que el plan paga en un año. Es el reverso del máximo de bolsillo de un seguro médico: aquí, cuando se agota, empiezas a pagar tú el 100%.
- Deducible. Lo que pagas antes de que el plan empiece a cubrir. Normalmente no se aplica al preventivo, que sigue siendo gratis desde el día uno.
- Visión. Cuando viene incluida, suele cubrir un examen anual y una ayuda para lentes o armazones. Es un beneficio aparte del dental, con sus propios límites.
La pregunta que ordena todo
Antes de comparar precios, decide si lo que buscas es mantenimiento, es decir, limpiezas y chequeos para no llegar a un problema, o si ya tienes un tratamiento concreto por delante. Son dos búsquedas distintas y llevan a planes distintos.
